Asnef protege tu identidad


Este es un Blog con el que la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), ofrece información a los ciudadanos para que sepan proteger su identidad contra el uso fraudulento que de la misma pudieran hacer otras personas en operaciones financieras o comerciales.

El Blog ofrece también información sobre el Fichero de auto-inclusión “ASNEF PROTECCIÓN”, que está aprobado por la Agencia Española de Protección de Datos, y en el que los ciudadanos pueden incluirse entrando para ello en su página Web: www.asnefproteccion.es

Este es un fichero de uso gratuito para los ciudadanos que quieran preservar su identidad en la actividad financiera y comercial.

Resulta especialmente útil para aquellas personas que hayan perdido o a las que les hayan sustraído su DNI o su Tarjeta de Residencia, y no quieran ser víctimas del

ROBO DE IDENTIDAD

jueves, 27 de noviembre de 2014

El robo de identidad



El “robo de identidad” es el concepto  que se utiliza en Estados Unidos para definir la “usurpación de identidad”.

El “robo de identidad” se está abriendo paso como acepción popular, aunque desde un punto de vista conceptual resulta mucho menos preciso que el de “usurpación de identidad”

En el Código Penal español no existe la figura delictiva con el nombre de “usurpación de identidad”, sino la de “usurpación del estado civil”, que es un  delito  castigado en el Art. 401 con penas de prisión de seis meses a tres años.

Conceptualmente, por tanto, “identidad” y  “estado civil” serían figuras similares, y se les puede aplicar la definición que para la identidad tiene la Real Academia Española: “Conjunto de rasgos propios de un individuo o de una colectividad que los caracterizan frente a los demás”.

Los “rasgos propios” de una persona física son  cualidades diversas, algunas permanentes y otras variables, como el nombre y los apellidos, la filiación o nombre de los padres, el sexo, la fecha de nacimiento, el lugar de nacimiento, la nacionalidad, el domicilio, la situación de soltero, casado, viudo o divorciado, la imagen, así como aquellos otros datos que el Estado le  da para diferenciarla de las demás,  como el número de identificación que queda  íntimamente unido a las cualidades personalísimas señaladas anteriormente.

Todos estos datos conforman el  “estado civil” oficial de las personas y, por tanto, su identidad jurídica, que algunos denominan también “identidad analógica”.

Pero las personas físicas y jurídicas,  a lo largo de sus vidas, van enriqueciendo  sus identidades analógicas mediante sus actos, dotándolas de nuevos “rasgos personalísimos” que completarán sus identidades analógicas, conformando así nuevas identidades ampliadas que iremos analizando en otras entradas de este Blog.

Estos nuevos “rasgos personalísimos” que  generan los ciudadanos con su acción, conformarán  sus respectivas  reputaciones,  que desde un punto de vista jurídico se traducirán  en  el honor de cada una de ellas.

La “reputación” o el “honor”, por tanto, constituyen  la  construcción social y económica que cada persona va creando sobre sí misma a lo largo de su vida y que termina teniendo efectos positivos y negativos en su existencia,  porque conlleva  una profunda connotación pública.

Todas las personas, por muy sencillas que hayan sido en sus conocimientos, han tenido profundamente asumidos los conceptos de identidad,  fama  y honra en cualquier etapa histórica, lo que puede comprobarse en la literatura, en el cine, en los sucesos históricos y en los tratados jurídicos. Concretamente en la Constitución Española estos conceptos constituyen, junto con otros, el derecho fundamental al honor, a la intimidad personal y familiar y a la propia imagen.

Centrándonos ahora en la actividad económica, las personas físicas y jurídicas interactúan a distancia en los mercados porque poseen una identidad que sirve para diferenciarlas y,  porque pueden presentar ante los diferentes agentes que intervienen en los mercados,  una  reputación, modificable en el tiempo,  que las hace merecedoras de un determinado crédito.

Cuando los delincuentes usurpan las identidades de las personas para defraudar dentro de sistema financiero y comercial, no solamente están cometiendo delitos patrimoniales contras las empresas estafadas, sino que están modificando con estos actos delictivos el buen nombre y la reputación de los verdaderos titulares de las identidades robadas.

Pero el “robo de identidad”  no sólo sirve para perjudicar a las personas en sus relaciones económicas, sino que también se utiliza para  perjudicarlas, difamarlas, o manchar  su  “reputación social”.

El “robo de identidad” es el delito que está adquiriendo un crecimiento más rápido en el mundo, y su expansión se debe a que los ciudadanos no están tomando  las medidas necesarias para protegerla.

Aún no se tiene la conciencia generalizada del valor de la identidad para la individualización de las personas y para su participación activa en la vida social y económica,  y para ello pongo dos ejemplos:

No hacemos caso, en muchas ocasiones,  del riesgo que supone la pérdida o sustracción de los documentos oficiales de identificación, que son los que conforman nuestra identidad jurídica o “estado civil oficial”, limitándonos a reponerlos en las oficinas de Estado,  sin preocuparnos de que las documentaciones que se pierden o se sustraen  pueden ser utilizadas por los delincuentes para sus actividades fraudulentas. Existen mercados ilegales de documentos oficiales de identificación en todo el mundo.

No nos damos cuenta que los documentos oficiales de identificación, constituyen las llaves maestras y personalísimas que tienen los ciudadanos para poder operar en la actividad financiera y comercial, y son las que permiten crear posteriormente otras llaves secundarias (claves de acceso) en las plataformas tecnológicas que se utilizan en la actividad económica, o para disponer de las tarjetas de crédito y débito y restantes medios de pago. La utilización responsable de estas llaves  (maestras y secundarias) va creando la buena reputación de los ciudadanos dentro del sector financiero y comercial.

Otro ejemplo de la inconsciencia que muchos ciudadanos tienen respecto a la protección de su identidad, podemos verlo en la facilidad con la que introducen sus datos identificativos, sus fotos, su vida personal y sus aficiones en las redes sociales sin preocuparse de controlar su difusión, y lo que es peor, el poco cuidado que se tiene socialmente, en enseñar a los menores de edad para que utilicen  estas redes sociales con responsabilidad.

Uno de los riesgos más importantes que tiene Internet, nace del hecho de que  las personas van creando sobre la Red su “reputación social” por la propia dinámica del progreso. Todos vamos teniendo irremediablemente una existencia virtual junto a la real, y en la existencia virtual estamos dejando mucha  información que puede ser utilizada por los que quieran hacernos daño desde cualquier parte del mundo. Los niños y jóvenes son los que pueden ser los más perjudicados en este proceso, porque en algunos casos llevan años creando su propia “reputación social” en Internet sin ninguna ayuda de los mayores y, sin la experiencia necesaria para saber preservar su identidad frente al robo.


Nuestra identidad constituye nuestro “yo social” al que vamos uniendo poco a poco, con nuestros actos, la reputación con  la que vamos a ser   valorados social y económicamente. Es por ello por lo que debemos darle toda la atención que merece y evitar que nos pueda ser robada.



lunes, 17 de noviembre de 2014

La colaboración de ASNEF y LEGÁLITAS para la defensa de la identidad de los ciudadanos



La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), agrupa a las entidades que se dedican a la financiación de bienes de producción y consumo, velando por los intereses de sus asociados, promoviendo iniciativas para el desarrollo de su actividad, asesorándolos en todas las cuestiones relacionadas con el ejercicio de su actividad y representándolos ante las instituciones públicas y privadas.

Legálitas Asistencia Legal (LEGÁLITAS), ofrece servicios de asistencia jurídica a los ciudadanos, utilizando para ello las nuevas tecnologías, como portales Web, o la atención a los clientes mediante “call centrer o contact center” gestionando incidencias y reclamaciones, y dando respuesta e intermediando en la comercialización de servicios de consultoría.

Ambas instituciones se han informado mutuamente sobre la situación real en España del fraude en operaciones financieras y comerciales, comprobando, en base a la experiencia, que las falsedades en los documentos identificativos y las suplantaciones de identidad son las causas de gran parte de los delitos que se cometen en la actividad financiera y comercial y contribuyen, por tanto, a debilitar de forma preocupante la seguridad de nuestro Sistema Financiero y la propia actividad comercial, especialmente la que se realiza mediante las nuevas tecnologías, al mismo tiempo que afectan negativamente a un número cada vez mayor de consumidores, que sufren los perjuicios de las suplantaciones de identidad.

Tanto ASNEF  como LEGÁLITAS, han constatado asimismo, que en la actualidad existen en España muy pocos instrumentos eficientes de prevención que permitan a los ciudadanos preservar su propia identidad contra la utilización fraudulenta que pudieran hacer de la misma en el transcurso de la actividad financiera y comercial otras terceras personas, sobre todo, con ocasión de las pérdidas o sustracciones de documentos identificativos o mediante identidades sometidas a tutela.

Entre los instrumentos eficientes de prevención para la defensa de la identidad que se están creando, está el fichero ASNEF PROTECCIÓN que está bajo la responsabilidad de ASNEF y que entrará en funcionamiento a principios de 2015, en el que cualquier persona, por sí misma, o a través de su tutor legal, y de forma gratuita, podrá solicitar su incorporación con el objeto de evitar el uso fraudulento de sus datos personales por terceros en perjuicio de su identidad, solvencia y patrimonio económico.


LEGÁLITAS, por su parte, ha desarrollado un servicio de DEFENSDA DE IDENTIDAD dirigido a los consumidores, que tiene como objetivo prevenir y resolver casos de fraude de identidad desde la óptica del consumidor cuya identidad fue utilizada fraudulentamente, y que está disponible para cualquier ciudadano.



Al estar trabajando ambas instituciones en los mismos objetivos, han suscrito un Acuerdo de Colaboración para facilitar a los ciudadanos el acceso a este fichero de forma gratuita a través del Servicio de Legálitas de Defensa de la Identidad, así como para colaborar conjuntamente en la difusión de medidas de prevención, documentos y estudios que alerten sobre la importancia de la suplantación o robo de la identidad en la economía española.


Tanto ASNEF como LEGÁLITAS consideran que el fichero ASNEF PROTECCIÓN va a constituir un instrumento de utilidad pública que ayudará a preservar la identidad de los ciudadanos en la actividad financiera y comercial, al mismo tiempo que será un instrumento de prevención del fraude que ayudará a la disminución de la actividad delictiva y al incremento de la seguridad del sistema financiero y comercial de España.






martes, 4 de noviembre de 2014

¿Cómo sé si estoy incluido en un Fichero de Morosidad?




La mayoría de los ciudadanos que sufren usurpaciones de identidad desconocen la inclusión por error de sus datos personales en los ficheros de información de solvencia patrimonial y crédito, tras la utilización por los delincuentes de sus datos personales  y/o  de sus documentos de identificación perdidos y sustraídos para cometer fraudes.

Suelen conocer las inclusiones de sus datos identificativos en los ficheros de morosidad por las propias empresas y entidades con las que están negociando las solicitudes de los créditos o los contratos, con las consecuencias desagradables de sufrir ralentizaciones en sus solicitudes, hasta que se aclaran las suplantaciones.

Como la actividad de la delincuencia resulta inevitable y las entidades financieras no poseen las herramientas necesarias para controlar  estos errores, se hace preciso que los ciudadanos conviertan  en práctica habitual  el ejercicio del DERECHO DE ACCESO a estos ficheros, especialmente cuando prevean que van a necesitar créditos financieros,  o cuando pretendan  negociar contratos.

El DERECHO DE ACCESO a los ficheros de morosidad está regulado por la Ley Orgánica de Protección de Datos de Carácter personal (Ley 15/1999, de 13 de diciembre).

Es el derecho que tiene cualquier ciudadano a solicitar y obtener gratuitamente de los responsables de los ficheros de morosidad toda la información sobre:
  • Sus datos de carácter personal que están sometidos a tratamiento.
  • El  origen de dichos datos.
  • Las comunicaciones realizadas de dichos datos o que se prevén hacer de los mismos.


Este derecho podrá ser ejercitado por los ciudadanos en intervalos no inferiores a doce meses, salvo que los interesados acrediten un interés legítimo al efecto, en cuyo caso podrán ejercitarlo antes de que finalice ese período.


Para poder ejercitar  el DERECHO DE ACCESO los ciudadanos deberán conocer en primer lugar, los nombres de los ficheros de información de solvencia patrimonial y crédito que existen en España y los Responsables de los mismos, y en segundo lugar la forma en la que pueden ejercer este derecho.

Como existe una gran confusión sobre los ficheros de morosidad, vamos a identificar los dos que utilizan fundamentalmente las entidades financieras en sus análisis de riesgos:

  • EL FICHERO ASNEF

Este fichero, según la Agencia Española de Protección de Datos,  tiene como finalidad la prestación de servicios de información sobre solvencia patrimonial y crédito de datos relativos al cumplimiento por parte de las personas físicas o jurídicas, de sus obligaciones financieras y crediticias, para apoyar la toma de decisiones en las relaciones negociales de ámbito financiero y crediticio.  

La empresa que es Responsable del Fichero se denomina: ASNEF EQUIFAX SERVICIOS DE INFORMACION SOBRE SOLVENCIA Y CREDITO SL, con dirección en la calle Albasanz (Edificio Antalia) 16, 3º, 28037 Madrid.

Esta empresa, en su página Web informa a los ciudadanos sobre cómo pueden ejercer sus derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición, y lo hace  de la siguiente forma:

“EQUIFAX IBÉRICA informa que el ejercicio de derechos es GRATUITO, conforme la normativa de protección de datos y que la información que facilite será tratada exclusivamente para atender su petición.

Les informamos que los ejercicios de derechos se pueden presentar a través del correo electrónico sac@equifax.es, por correo postal al aptdo de correos 10546 28080 Madrid en el teléfono 902300414/404 o al fax 917687753/54.

Es imprescindible que la solicitud vaya firmada personalmente por el interesado, y que se acompañe fotocopia del DNI o documento equivalente.”

  • EL FICHERO BADEXCUG

Este fichero, según la Agencia Española de Protección de Datos, tiene como finalidad la de servir de fichero común relativo al cumplimiento e incumplimiento de obligaciones dinerarias facilitadas por el acreedor o por quien actúe por su cuenta o interés, para prestar servicios de información sobre solvencia patrimonial y crédito. Las entidades participantes son del sector financiero y operadores de telecomunicaciones.

La empresa responsable del Fichero se denomina: EXPERIAN BUREAU DE CREDITO S A, con dirección en calle Príncipe de Vergara, 132, 1ª planta, 28002 Madrid.

Esta empresa, en su página Web informa a los ciudadanos sobre cómo pueden ejercer sus derechos, y lo hace  de la siguiente forma:

“Para ejercitar los derechos de acceso, cancelación, rectificación u oposición podrá dirigir una solicitud por escrito a la siguiente dirección:

Fichero BADEXCUG Apartado de Correos 1188 - 28108 Alcobendas (Madrid).

Es imprescindible que la solicitud vaya firmada personalmente por el afectado, y que se acompañe fotocopia del DNI o documento equivalente. La exigencia de estos requisitos se deriva no sólo de la obligatoriedad de cumplir la normativa vigente, sino de la necesidad de salvaguardar la confidencialidad de los datos del Bureau, de forma que no se suministre información a persona distinta del propio interesado.

Los datos contenidos en los ficheros son personales y confidenciales y no se pueden suministrar por teléfono.”

Con la información suministrada, cualquier ciudadano puede ejercitar su derecho de acceso, mediante una simple carta firmada en la que consten  sus datos de identificación y localización para recibir la respuesta, y contenga una breve  referencia sobre lo que se quiere, a la que se acompañará una fotocopia del documento de identificación, que se enviarán por alguno de los medios indicados en cada uno de los ficheros que he reseñado.


EL ACCESO A ESTOS FICHEROS ES GRATUITO

Conviene que hagamos una referencia a la gratuidad de acceso a estos ficheros, porque alrededor de los mismos han surgido empresas que tratan de obtener beneficios  económicos mediante el engaño, utilizando de forma fraudulenta el nombre de los mismos.

Es por ello por lo que la empresa responsable del FICHERO ASNEF  informa a los ciudadanos lo siguiente en su página Web:

EQUIFAX IBÉRICA les informa que:

No tiene relación alguna con sitios web ni compañías que manifiestan tener acceso al fichero y ofrecen información inmediata del mismo mediante el abono de una tarifa.

No tiene relación alguna con compañías o sitios web que ofrecen la cancelación inmediata de los datos incluidos en el fichero mediante el abono de una tarifa

Equifax no cobra por atender los ejercicios de derechos aunque se tramiten a través de un representante.

Equifax no es titular de ningún teléfono de tarificación adicional (números 800)


Salvo la notificación de inclusión, Equifax no realiza llamadas a ningún titular incluido en el fichero ni dispone de "gestores ASNEF"